家庭理财育儿的教育支出（家庭教育理财规划）

本篇文章给大家谈谈家庭理财育儿的教育支出，以及家庭教育理财规划对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

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家长舍得为孩子花钱，教育支出占家庭收入的多少合适？

倾全家之财力为孩子教育投入，要问有同样的家庭吗？肯定有，你并不是个例。若问这样做理性吗？这还真需要看孩子的学业成绩呢。如果花了那么多钱，孩子学业水平一般，显然就说明家长过于盲目投入了。同时还要看一个家庭的实际年收入，如果很低的话，肯定在教育这块的投入比例会很大，让家庭经济产生负担。

初中属于义务教育阶段，如果在公立学校读书，花销大部分都在补课上面。

在初中上学，尚属义务教育阶段，如果家长把孩子送到公立学校读书，往学校里是交不了多少钱的，如果家长说投入了大量的财力，说明你把钱大都花在了给孩子补课班上，或者游学等。如果家长的家庭条件一般，年收入只有几万块钱，给孩子报的又是高价班，可不花销很大嘛。但是孩子学业水平如何？如果说孩子学业成绩不错，你这投入就值得。

初中如果在民办学校读书，且又是那种有名气的学校，学费绝对不会少。

现在有些名气较大的民办初中，收费堪比大学收费了，一年给孩子花两万块学费不在话下，再加上孩子的生活费和补课费等，一年下来也至少有三五万吧。这对一个普通中低收入家庭来讲，压力肯定会非常大。同样，还得问问家长，你孩子到底学业成绩怎样？如果不错，投入就值得。如果孩子学业水平一般，你就得问问自己值当与否了。

高中阶段不管是公办学校还是民办学校，都是要收费的，花销一点也不比初中少。

到了高中阶段，不管是在公办学校，还是在民办学校，家长都要给孩子交学费，只是公办和民办学校在收费上有所不同，肯定是民办学校收费要偏高。同样，如果孩子学业这块需要补课，肯定也少花不了钱。如果家长一门心思都把重心放在给孩子补课上面，但不知道你的孩子是否真争气，自己愿意下功夫苦学。如果说真下了功夫，有了好成绩，没得说，一个字值。如果下了功夫，成绩还一般，这就得两说了。

结束语：对于绝大多数家庭来说，一般都不可能把全部的年收入都投到孩子教育上面来，因为日子得正常过，还得想办法持家理财，至少得有一些积蓄，才能让为以后做长远打算。如果一个家庭年收入低，仅仅满足了孩子在教育上的正常开支需求，就不能说家长盲目为孩子在教育上的投入。虽然这样的家长也有，但是不会太多。

为什么说家庭教育投资是最值得的家庭开支？

家庭教育是一个人教育首先要接触的阶段也是最重要的阶段，父母对子女的教养态度直接关系到子女的教育态度养成，所以家庭教育的投资是最值得投入的，但现在许多父母往往忙于生意和其他事情，导致家庭教育的荒废这样即使，家庭外投入再大也是事倍功半。

对于家庭的教育投资，这个应该大家也比较明白，教育关系一个人的竞争力和素养，也关系他的未来，虽然现在有许多人持教育无用论，但改变不了教育的价值。

扩展资料：

中国理财周刊2015年按照目前的市场行情做了一个测算，撇开将来的物价和教育费用上涨因素，在中国养育一个孩子至其大学毕业，至少需要花费50至130万元人民币。如果还要海外留学，那就至少要200万元了，而且这样的费用支出，在上海、北京、广州、深圳等高消费城市，基本上已经算是“最低标准”了。

孩子的教育一直是中国爸妈眼中最为重要的投资。有数据显示，2003年开始，家庭教育费用便逐渐增加，截止至2015年，育儿支出已经占中国家庭平均收入的23%，成为了仅次于食物的第二大日常支出。

怎么通过理财规划子女教育基金

特别提醒大家的是，子女教育金的筹划应注意以下几个方面：

1、子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”的原则。特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备而以届时的收入必将难以应付，所以，一定要提早做好准备。

2、要根据子女将来所需要的教育程度及学校性质进行筹划，如读到学士、硕士或博士所需的费用是不同的，民办学校、公办学校费用相差也很大，国内读大学和出国读大学的费用更不能同日而语等。

3、高等教育费的上涨率通常高于通货膨胀率，所以，要以通货膨胀率加点来计算学费成长率，储备教育金的报酬率要高于学费成长率。

子女教育金筹划步骤：

1、首先列出期望子女将接受教育的程度。

2、根据当前的学费水平估算出所需的费用。

3、估算出从现在开始到子女接受高等教育时的学费成长率，估算出届时所需的教育金总额。

4、根据准备教育金的时间长短，设定投资报酬率。

5、计算现有投资是否足够支付届时的费用，如有不足，计算出每月需要多少的储蓄投入。

子女教育金筹划工具：

1、教育储蓄存款。其可获得优惠利率及免收利息税优惠，但目前该产品只能以2万元为最高限额。

2、定期定额投资基金。几年后逐步取回，支付学习费用。

3、子女教育年金。以保险给付支付学费。

4、国家助学贷款。先贷款缴学费，再分年摊还，有利率优惠。

子女教育金是最没时间弹性和金额弹性的目标，只有预先筹划，才不会因为财力不足而使子女学业中断。另外，教育金还要计算在保险的需求额中，这样也不会因为教育金准备来源的中断而失去子女受教育的机会。

为了孩子的明天，让我们提早筹划并有计划地积攒他们的教育金吧！

存子女教育金一定要知道的几件事

●存多少才够？

要看孩子资质高低

考上重点学校的学生，没有补习的比例可能高过有补习，日本趋势专家大前研一曾说：“投资孩子的资金，往往是跟孩子的资质成反比。”因此子女教育金要准备多少？得看孩子资质。

根据经验，从幼儿园到大学，再加上各个阶段所需的才艺费、补习费，粗略估计，至少要45万元才够；如果从小才艺费、补习费少，教育费用就会减半，但至少也要20万元才够。如果父母想栽培孩子到国外上学，至少要再增加25万元的教育准备金。

●存教育金前

父母自己先做好风险规划

父母是未成年子女的保护伞，这把大伞要稳固，孩子的基本生活、就学机会才不会受影响。因此在帮孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻双方的基本寿险、医疗险够不够。

以寿险来说，一家之主的寿险额度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的医疗险一次买齐，包括住院型医疗险、实支实付医疗险、癌症险等。而包含夫妻及孩子所有基本保险费（不含储蓄险）的家庭总保费，最好控制在家庭年所得的二成以内。

●根据家庭结余

提供适度的教育资源

在存子女教育金的过程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把钱留给孩子念书，自己退休后却苦哈哈地过日子。现代人不能再奢望“养儿防老”，虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务，但也别忘了自己的下半辈子还是得靠自己，而不是靠子女。

因此父母亲要着手整理家庭资产负债表、每月收支表，看看每一年扣除房贷、生活费、保险费，以及夫妻两人的退休金准备后，再根据家庭结余，提供符合预算的教育资源。

●设立教育金专户

有进无出、不轻易动用

知名艺人甄妮说过：“就算我知道有一间房子明天就会涨一成，也绝对不动用女儿的教育基金去投资。”许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出，甚至是以为稳赚不赔的投资，而去动用子女教育金，这是错误的观念。

（插一句，天涯上有个热帖就是妻子擅自动用了女儿的教育基金，最后导致离婚收场，很推荐一看）

为了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外开设户头，让这个专户专款专用。像我一位朋友就用孩子的名字开两个户头，一个是银行存款户，另一个则是证券户，专门帮孩子存高配息绩优股。

中国家庭教育支出有多少？

揭开中国家庭教育支出的“盖子”

□城乡之间差异显著：农村地区校外支出占比为16.6%，而城镇地区校外支出占比达42.2%

□虽然平时农村和城镇的差异不大，但是暑假期间，农村地区参与学科类校外教育的时间平均为19.7小时，高于城镇地区的13.7小时

□不管是学科补习还是兴趣班，随着家庭经济实力的增强和父母学历的提高，校外教育参与率也在提高

随着我国社会经济的不断发展，民众对教育需求的增长和市场力量的发展，家庭在子女教育上的投入不断增加。另一方面，随着收入差距拉大以及家庭对个性化、多元化教育的追求，不同家庭的学生在校内和校外享受到的教育机会和教育资源开始分化。

目前我国家庭教育支出到底有多少?家庭校内外支出结构是怎样的?不同家庭的教育负担率是多少?城乡之间和地区之间有何差异?中小学生校外教育的参与率和花费是多少?

前不久，北京大学中国教育财政科学研究所(简称“北大财政所”)正式发布了国内首个专门针对家庭教育支出的大型调查——2017年中国教育财政家庭调查结果(以下简称“调查”)。这项调查是2017年由北大财政所与西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心合作完成的第一轮调查，调查包括0～3岁幼儿早教、3～6岁幼儿入园情况、6～16岁以及16岁以上在校生的在读情况、入学选择、家庭教育支出和政府补贴。调查范围覆盖除西藏、新疆和港澳台地区外的29个省份，363个县，共涉及40011户的127012个家庭成员，其中农村12732户，城镇27279户，0～6岁及16岁以上在校生2.1万人，中小学在校生1.4万人。

北大财政所希望借助这项研究将我国家庭在学校之外的教育支出的“盖子”揭开，分析在公共教育资源和市场教育资源的双重配置机制下不同家庭所面临的机会和选择，以及市场化的教育供给主体对体制内学校的影响，并进一步推动相关的学术讨论与研究。

从学前到高中阶段家庭教育一年的支出近两万亿元

我国家庭教育支出水平较高，是教育总投入的重要组成部分。据本次调查数据估算，2016年下学期和2017年上学期，全国学前和基础教育阶段家庭教育支出总体规模约19042.6亿元，占2016年GDP比重达2.48%，远高于2016年全国教育经费统计中非财政性教育经费占GDP比重1.01%的结果，总量上相当于财政性教育经费的60%。

2005年以来，我国教育财政体制机制经历了一系列显著的改变。从教育投入占GDP比重来看，公共教育财政投入不断增加，2012年财政性教育经费占比达到了4.3%，实现了国家财政性教育经费支出占国内生产总值比例达到4%的目标。到了2016年全国财政性教育经费已经达到了31396亿多元，占GDP比例为4.22%，占全国教育经费总投入的80.7%。另一方面，根据官方统计数据，非财政性教育经费2016年为7492亿元，占GDP比例为1%，占全国教育经费总投入的19.3%。

北大财政所所长王蓉教授认为，由于我国教育经费统计没有统计家庭在学校之外的支出，过去根据全国教育经费统计中非财政性教育经费GDP的占比，得出我国财政性教育经费和非财政性教育经费“一条腿粗，一条腿细”的判断，是值得商榷的。

一线城市和东北地区的家庭教育支出最多

调查显示，我国家庭教育支出水平存在较大的城乡和地区差异，其中，一线城市和东北地区最高，三四线城市仅为一线城市的一半。

根据调查数据，全国学前和中小学教育阶段生均家庭教育支出为8143元，其中农村3936元，城镇1.01万元。分学段来看，学前阶段全国平均为6556元，农村为3155元，城镇为8105元;小学阶段全国平均为6583元，农村为2758元，城镇为8573元;初中阶段全国平均为8991元，农村为4466元，城镇为1.1万元;普通高中全国平均为1.69万元，农村为1.22万元，城镇为1.82万元;中职全国平均为1.07万元，农村为9061元，城镇为1.14万元。

调查显示，生均家庭教育支出不仅在城乡之间存在较大差异，在不同地区和城镇内部也存在差异。以义务教育阶段生均家庭教育支出为例，按照东中西地区划分，东北部地区最高，为1.1万元;西部5567元，为东北部的一半左右;东部地区为8657元，中部地区为6382元。在城镇内部，按照一二三线城市划分，一线城市为1.68万元，二线城市为1.12万元，其他城市为7037元，占一线城市的不到一半左右。

义务教育阶段公共财政的投入减少不同家庭之间的差异

家庭生均教育负担率(指每生每年教育支出占家庭总消费支出的比例——编者注)不仅在城乡之间存在差异，不同家庭条件也存在差异。义务教育阶段不同家庭对教育的需求在经济条件允许范围内开始分化，而普通高中阶段不同家庭对教育需求则相对趋同。

学前和基础教育阶段全国家庭生均教育支出负担率为13.2%，其中农村10.6%，城镇为14.3%。分学段来看，学前阶段生均家庭教育负担率为10.7%，农村为8.4%，城镇为11.7%;小学阶段生均家庭教育负担率为10.4%，农村为7.5%，城镇为11.9%;初中阶段生均家庭教育负担率为15.2%，农村为13.6%，城镇为16%;高中阶段，普通高中生均家庭教育负担率为26.7%，农村为30.9%，城镇为25.6%。

在义务教育阶段，根据家庭一年的消费总支出水平将家庭从低到高分为4组，消费水平最低的一组家庭教育负担率为14.7%，接近全国平均的城镇家庭教育负担率。按照孩子母亲的受教育水平将家庭分为5组，家庭教育负担率根据母亲受教育水平从10.2%到16.1%不等，总体上随受教育水平的提高而增加。

在非义务教育阶段，同样根据家庭一年的消费总支出水平将家庭分为4组，最低的一组家庭生均学前教育负担率为16.6%，最高的一组为8.8%;按照孩子家长的受教育水平来看，从没有上过学到大学及以上，学前教育负担率从8.1%到12.9%不等。再来看普通高中，按照家庭消费水平从低到高分为4组，负担率从42.1%到22.1%不等。按照孩子家长受教育水平从低到高，负担率依次为33.5%到24.6%不等。

可以看出，在非义务教育阶段，不同经济水平的家庭教育支出的负担率差距拉大，学前阶段最低和最高两组家庭之间相差7.8%，高中阶段相差达20%。而这一差异在义务教育阶段相对较小，说明义务教育阶段的公共财政投入确实减轻了家庭的负担，减少了不同家庭之间的差异。

另一方面，家庭对教育也存在差异化需求。在义务教育阶段，随着家长受教育水平的提高，教育支出随之增加。学前阶段也存在着相似的趋势。与学前和义务教育不同，普通高中阶段的家庭教育负担率主要受到家庭经济水平的影响，经济水平和家长受教育水平越高，教育支出占比越低。

义务教育阶段校外教育占家庭教育支出的1/3

义务教育阶段家庭在校外的教育支出比例较高，达到家庭教育支出的三分之一。家庭教育支出结构存在较大的城乡差异，而地区之间和城镇内部差异不大。

此次调查重点关注了基础教育阶段的家庭教育支出。家庭教育支出分为校内教育支出和校外教育支出两部分。校内支出主要包括学费、杂费和其他选择性、扩展性收费。家庭在校外的支出主要包括家庭在线上线下向机构或者个人购买的教育类产品和服务，其中包括学科类、兴趣类校外培训。

在学前阶段，家庭生均校内支出占生均教育总支出的88.8%，校外支出占11.2%;小学阶段，校内支出占教育支出的61.7%，校外支出占38.3%;初中阶段，校内支出占教育支出的67.5%，校外支出占32.5%;普高阶段，校内支出占教育支出的73.3%，校外支出占26.7%。可以看出，在义务教育阶段，家庭在校外的教育支出占教育支出的比例较高，达到三分之一左右。

其次，城乡之间存在较为显著的差异，而地区之间和城镇内部差异不大。以小学阶段为例，校内支出平均为4761元，占家庭生均教育支出的61.7%;校外支出为2957元，占38.3%。分城乡来看，农村地区校外支出占比为16.6%，而城镇地区校外支出占比达42.2%。分东中西地区来看，校外支出占比差距不大。最高的东部地区为42.1%，最低的中部地区为34.1%。东北部和西部地区分别为37.2%和36.3%。从城镇内部来看，差异也不大。最高的一二线城市分别为44.2%和44.4%，其他城市平均为38.8%。

近一半的中小学生参与过校外教育

调查显示，中小学阶段学生的校外教育总体参与率为47.2%，参与校外教育的学生平均费用约为5616元。根据各学段在校生的规模估计，全国校外教育行业总体规模达到4580多亿元。在小学阶段，学科类和兴趣类校外教育占家庭校外支出的86.9%，初中阶段占81.3%，普高阶段占87.3%。可以说家庭很大一部分校外支出都投入在了校外教育上面。

就学科类校外教育来看，全国中小学生学科类校外教育参与率为37.8%，其中农村为21.8%，城镇为44.8%。分省份来看，参与率最高的地区超过60%，而最低的地区不到20%。上学期间每周平均参加5.4小时，时间最长的省份超过每周7小时，时间最短的省份每周低于3小时。暑假期间每周平均参加14.8小时，时间最长的省份超过每周25小时，最低的每周低于10小时。虽然平时农村和城镇的差异不大，但是暑假期间，农村地区参与学科类校外教育的时间平均为19.7小时，高于城镇地区的13.7小时。

就参与学科类校外教育的费用来看，全国中小学生平均为5021元。小学阶段费用为4139元，初中为5426元，高中为6288元。农村费用为1580元，城镇为5762元。就兴趣类校外教育来看，全国中小学生兴趣类校外教育参与率为21.7%;农村为5.4%，城镇为29%。分省份来看，参与率最高的地区接近50%，最低的地区低于10%。上学期间每周平均参加3.5小时，暑假期间平均每周参加7.4小时。参与兴趣类校外教育的学生平均费用约为3554元，农村为1692元，城镇为3694元。

无论是从参与率、参与时间还是费用，都可以看出家庭在选择校外教育方面，主要以学科和应试为主。此外，从家庭背景来看，不管是学科补习还是兴趣班，随着家庭经济实力的提高，参与率均不断提高。同样，随着父母学历的提高，校外教育参与率也在提高。

家庭背景不同导致校内外享受到的教育机会和教育资源开始分化

随着免费义务教育的普及，家庭在教育系统内部的支出，尤其是公立教育系统内部的支出开始减少并趋同。然而，这并不意味着不同家庭在子女教育投入上的趋同。收入差距越大，不同收入水平的家庭对教育需求的差异就越大。

当公立教育系统的质量无法达到预期的时候，一部分收入较高的家庭会转而到私人教育市场上寻求更高质量的教育资源;另一方面，当免费政策实施之后，公立学校更加偏向于提供标准化、规范化的教育，导致一些家庭对教育的差异化需求无法在公立教育系统内部得到满足。如果当地的私立学校较为发达，这一部分家庭很可能转而选择将子女送到私立学校就读，从而导致公立学校与私立学校服务人群的日渐分化。如果可选择的私立学校有限，这些家庭也有可能选择将子女送到课外补习班，从而导致不同家庭在学校教育之外获得的市场教育资源的分化。

不同家庭背景的学生在校内和校外享受到的教育机会和教育资源开始分化，由此造成新的教育资源配置的不均衡。市场化的教育提供者是否对传统的体制内学校产生影响?这又会给学生和家庭带来什么样的影响?

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